時期が大切!繰り上げ返済をするタイミング

こんばんは、はっちです^^♪

自分は以前、今良く(たまに?)テレビで出てくる東進ハイスクール数学の志田先生の講義を受けたことがあります。


「今でしょ!?」の林先生ではないです^^;

 もう十数年前ですが(´∀`)懐かしい

 志田先生の講義はものすごかったですが、それにかぎらず予備校の先生ってすごいですね。

覚えるだけの勉強から、身に付ける勉強に変わった気がします。

勉強って興味が持てると面白いですよねo(_ _*)o

 
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住宅ローンを繰り上げ返済する時期を考える

 ある程度まとまったお金ができたら、繰り上げ返済するのが総支払い額を少なくする手段なのですが、

住宅ローン減税があるので、一概にそうとは言えませんね。

住宅ローン減税は、年末にあるローン残高の1%を所得税から控除しますよ。


 というものなのですが、ローン残高を年末に減らしてしまうと、住宅ローン減税の恩恵が少なくなります。



じゃぁ。(-_☆)お?


 

いつまでに繰り上げ返済すれば、よりオトクなの?ということが気になったので計算してみました。



内容は。


住宅ローンを繰り上げ返済すること無く、住宅ローン減税の恩恵をたっぷり受けるか?


早くに住宅ローンを繰り上げ返済し、元金を少なくしたほうが良いか?



前回は、10年固定の住宅ローンを前提に、10年間の内、どの時期にどれぐらい繰り上げ返済することが、一番メリットが出るか?

前回→お得な返済時期は?住宅ローン減税と金利


というのを考えましたが、


今回は、


1月~12月のうち、どの月までに繰り上げ返済するのが良いのか?


を少し計算してみました^^

当然、12月に返済するよりも、1月に返済した方が、住宅ローン減税量は年末時点での住宅ローンの残債の1%であるため、恩恵を多く受けられることになります。



計算結果。




グラフの細かいところは気にしないで(汗・・・)

繰り上げ返済するのに一番お得な時期は1月

赤い線が、今年中に返済するのではなく、翌年の1月に繰り上げ返済した時の金利の支払い金額ラインです。


このラインより上に来た月に返済するのであれば、翌年の1月に返済したほうがオトク、というラインです。



青い線が、1~12月に同額を返済した時の変動です。

3月~4月ぐらいの間でグラフが逆転していますね。


 

ということは、4月以降に繰り上げ返済するぐらいだったら、年明けの1月に繰り上げ返済したほうがオトク。


 

という計算結果になりました。


 

では、実際どれぐらいオトクだったかというと、

 

年末の12月に繰り上げ返済100万円した場合と、年明け1月に100万円繰り上げ返済した場合では1万円ぐらいの差がでました。( ̄∇ ̄+)ちょっとオトク

 


住宅ローン減税が1%で住宅ローン金利が一月当たり0.1%程度と考えればその差は概算9000円ぐらいだよね・・・と計算してから当たり前なことに気がつく。。。o(_ _*)o



ただ、これは我が家の場合です。


住宅ローンの金利、借入額、ご自身の所得、建築時期によっても異なってきますので、気になる方は計算してみてください^^



それにしても、後から返済したほうがオトクというのも面白いですね^^


100万円繰り上げ返済しようとしていたが、翌年1月でいいや。


となれば、その間その100万円は色々使えます。


上手く運用できれば計算した以上のメリットがあるかもですね( ̄∇ ̄+)


この繰り上げ返済と同様の考え方で、ボーナス払いの月を1月と7月に設定しておくのも、住宅ローン減税の恩恵を受けるために良さそうですね。




今回も使用させて頂きましたHP様は個人様のようですので、もし気になる方は連絡ください^^


それでは~ヾ( ´ー`)

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コメント

  1. とり より:

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    とりです(・∀・)
    写真は、はっちさんの手ですか?
    きれいな手ですね~:*:・( ̄∀ ̄)・:*:
    いつ繰上返済するかって悩ましいですよね。
    たとえ手元に資金があったとしても、それを繰上返済で使うべきか、何かあった時のためにとっておくか…
    我が家は毎年1月に繰上返済できたらいいなぁと思っていますが、現金を放出するのって今となっては勇気がいりますね(^o^;
    この計算はその方のサイトで簡単にできるのでしょうか?
    教えていただけると嬉しいです( ´艸`)

  2. スペシア より:

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    スペシアです。
    おお、助かります。
    何も考えずに繰り上げしてしまうところでした。
    1月になったら繰り上げするようにしてみたいと思います。

  3. はっち より:

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    PASS:
    コメントありがとうございます^^
    この写真は、素材屋さんからフリー素材を借りてきたものです^^;
    こんなきれいな手ではなく、もっと黒いです(爆)
    繰り上げ返済のお金って結構勇気が入りますよね。
    もしかしたら急な出費が・・・と考えてしまうと二の足を踏んでしまいます^^;
    計算できるサイトは、みかローンというサイト様です(コメント欄ならいいかなとw)
    わからないことがあったら聞いて下さい~^^

  4. はっち より:

    SECRET: 0
    PASS:
    コメントありがとうございます^^
    総額からすればちょっとした額ですが、細かいことの積み重ねですよね^^
    何かと入用な年末をお金持った状態で越せるのもいいですね。
    ただ、決済日がいつかをしっかり銀行に聞いておかないとですね^^